美国国税局2023 年如何退税更多，年终税务清单
在 2023 年如何退更多的税？
所得税不会在五个月内到期，但现在采取这些减税措施可能会在 4 月获得丰厚回报。
您的 2022 年所得税申报表要到 2023 年 4 月 18 日才到期——您最早要到 1 月下旬才能提交该申报表——但是您现在可以采取一些措施来帮助您解决问题填写您的 1040 表格。年底是审查您的纳税情况并做出任何改变以减少纳税义务和最大化您的 退税的好时机。
虽然其中一些税收策略可以显着减少您的纳税义务，但您需要紧急采取行动。到 2022 年，您还有不到两个月的时间来优化您的税务状况，其中一些步骤需要时间和准备才能在 12 月 31 日截止日期之前完成。
值得花时间审查您的税务状况，因为现在稍加努力可能会在以后获得巨大回报。请继续阅读以找到年终税收提示，为即将到来的税收季节做好准备。有关更多信息，请了解您是否必须为学生贷款债务减免或通过 Venmo 或 CashApp 赚取的钱纳税。
1. 仔细检查你的薪水是否有预扣税
美国有“现收现付”的所得税模式，这就是为什么你的雇主从你的薪水中扣留钱，而自由职业者必须每季度缴纳估计税款。未能在年内缴纳足够的税款可能会导致在纳税时受到处罚。
您的雇主通过您的 W-4 税表确定从您的薪水中预扣的金额，其中包括您的申报状态和估计的税收减免。年底是审查您的 W-4 和当前预扣税以决定是否要更改它的好时机。
IRS 的预扣税估算工具可让您估算您当前的预扣税和预计退税，以调整您的 W-4 表格。您可以随时向您的公司提交更新的W-4 表格，并且您的雇主必须在您提交 W-4 后 30 天或更长时间的第一个工资期开始之前进行更改。
2.出售亏损股票以抵消资本收益
对于股市来说，这是艰难的一年——标准普尔 500 指数在 2022 年下跌超过 20%，股价上涨很少见。熊市的一个亮点是，所有这些潜在的股票损失都为实践“税收损失收割”提供了很好的机会。
税收策略通过变现损失或出售您已经失去价值的股票和资产来抵消您可能获得的其他资本收益。例如，如果您在 2022 年的房地产销售中获利 25,000 美元，但在投资 Netflix 或 Meta 等陷入困境的股票时损失惨重，您可以出售您的证券并从您的资本收益中减去该投资的财务损失。如果您有 25,000 美元的股票损失，您将抵消您从房地产销售中获得的 25,000 美元，并且根本无需缴纳任何税款。
资本收益包括您通过出售资产（例如股票、房地产、汽车、家具或任何其他有形财产）获得的任何收入，但您必须实际出售资产以实现损失并抵消收益。
3.最大化您的退休账户供款
401(k) 账户和 IRA等退休基金提供了最有效的税收减免之一，因为您可以在为未来积累储备金的同时减少税单。如果您负担得起，请在年底前将您对任何退休账户的可能贡献最大化。
2022 年税收的 401(k) 缴款的扣除限额为20,500 美元，这不包括雇主缴款。一个 24% 税级的工人只需为未来存钱，就可以从他们的税单上减少近 5,000 美元。提高您在 2022 年最后一个支付期的常规 401(k) 供款的百分比，以充分利用您的潜在退休扣除额。
如果您超过 50 岁，如果您的 401(k) 计划允许，您可以在 2022 年为您的 401(k) 贡献更多的“追赶”捐款，每年总计 6,500 美元（或总计 27,000 美元）。您甚至不需要“落后”您的 401(k) 供款，即可对您的账户进行额外延期。
对于 IRA，2022 年可抵扣税款的最高金额为 6,000 美元，如果您超过 50 岁，则为 7,000 美元。但是，您可以从税款中扣除的金额取决于您的收入以及您是否有工作-提供退休计划。
4.让你的家更节能
由于 2009 年的美国复苏和再投资法案，有一些主要的激励措施可以让您的家“更环保”。该法律将提高家庭能源效率可获得的税收抵免额增加了两倍，尽管百分比抵免额已从 2020 年之前的最高 30% 有所下降。
与扣除额相比，税收抵免对您的税单的影响更大。虽然扣除会降低您的应税收入水平，但税收抵免会直接减少您欠 IRS 的税款。
如果在 2023 年 1 月 1 日之前完成，安装太阳能系统、风力涡轮机或地热热泵现在可以为您返还 26% 的成本。明年，信用额度将下降到 22%。在加利福尼亚，太阳能安装的平均成本为 14,100 美元。如果您在 2022 年对您的房屋进行了改进，您的税款将减少 3,666 美元。
能源改进的税收抵免不仅限于替代能源。简单地安装新的合格能源之星认证的熔炉和锅炉也可以获得税收抵免，尽管比替代能源要小。请务必查看制造商的税务认证声明，因为并非所有获得能源之星认证的产品都符合条件。
5.考虑推迟年终奖金和付款
推迟雇主的付款并不总是那么容易，但如果您收到年终奖金并希望今年尽可能减少您的应税收入，请考虑要求您的公司在一月份向您付款。
同样，如果您是自由职业者或承包商，并且希望减少 2022 年的应税收入，请考虑将发票推迟到 12 月，这样您才能在 1 月之前收到付款。您只是将这笔钱的所得税支付推迟到 2023 年的税款到期，因此您需要制定策略，确定今年或明年是否更适合赚取这笔钱。
6. 完成您所有的慈善捐款
如果您逐项列出您的税收减免，并希望为您支持的事业和团体做出财务贡献，请在年底之前这样做，以最好地减少您 2022 年的应纳税所得额。大多数纳税人通常可以将慈善捐款最多扣除其 50%应纳税所得额。
在向任何人捐款之前，请通过搜索IRS 的免税组织数据库，确保您的捐款可以免税。所有有效的慈善机构和非营利组织也将有一个税号，将其标识为免税。
7. 从退休账户检查您所需的最低分配
美国税法要求美国人在达到一定年龄时开始从他们的个人或工作提供的退休账户中获得分配——2019 年的 SECURE 法案将年龄从 70 ½ 提高到 72 岁，适用于 12 月 31 日之后年满 70 ½ 的人， 2019 年。
这些分配对于 401(k) 计划、传统 IRA、利润分享计划和养老金是强制性的。所有者在世时，罗斯 IRA 不需要它们。
所需的最低分配或 RMD 是通过将您退休账户中的所有资金相加并除以 IRS 预期寿命因子来计算的。证券交易委员会提供了一个简单的计算器，其中包含最新的 IRS 预期寿命表。
虽然您的退休计划管理员必须遵守 RMD 的税法，但您有责任确保您获得正确的金额。如果您没有达到 RMD 所需的金额，您将面临最严厉的 IRS 罚款——差额的 50%。
这意味着如果您被要求提取 20,000 美元但只收到 10,000 美元，您将不得不支付高达 5,000 美元的罚款。绝对值得仔细检查您 2022 年的 RMD，并在需要时提取更多资金。
8. 将所有医疗费用合并为一年
对于许多纳税人来说，医疗费用可能是一项重大扣除，但美国国税局只允许您扣除超过 AGI 7.5% 的费用。例如，如果您的 AGI 为 50,000 美元，而您在医疗费用上花费了 5,000 美元，您可以从应税收入中扣除 1,250 美元（5,000 美元 – (50,000 美元 x 7.5%)）。
出于这个原因，将您所有的主要医疗费用归为一年可能是有利的。这些费用可能包括手术、预防性护理、医院就诊、牙科护理、处方药、眼镜、助听器和心理健康护理（如治疗），以及往返提供者的交通费用。
如果您今年的医疗费用接近 AGI 的 7.5%，请考虑在 12 月底之前进行尽可能多的与健康相关的预期购买。矫正牙齿，购买新眼镜或在 2022 年底前安排择期手术，您将最大限度地减少医疗费用。
同样，如果您在 2022 年未达到 AGI 医疗费用阈值的 7.5%，则将任何与健康相关的非紧急购买推迟到 1 月，届时它们可能对明年的所得税更有利。
9. 制定业务开支策略
如果您是个体经营者或自由职业者，扣除您的业务费用可以为您节省大量税款。根据您今年在专业工作上已经花费了多少，您可以考虑在 2022 年底之前预付明年的费用，以减轻您的税负。
例如，您可以在 2022 年 12 月订购并支付您将在 2023 年几个月内使用的用品，而不是一次购买一个月的用品。扣除的时间可能取决于您是否使用现金会计方法或权责发生制，但预先加载明年的业务费用是一种经过时间考验的减少当年应税收入的方法。
需要注意的是，每个人的税收情况都不同。这些年终税务提示可能对您有效，但没有“一刀切”的税务准备方法。在做出任何重大税务决定之前，请务必咨询税务专业人士。
有关 2022 年税收季节的更多信息，请参阅 2023 年收入等级和标准扣除额发生了多少变化。
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