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美国养老金常见问题,Sherry会计师经验分享


哪些收入要缴纳社会安全税

1.薪水、奖金、佣金、小费(Sarlaries、Bonuses,Conmmissions、Tips)都是缴纳社会安全税的基础。人们经常说要存钱进401k和IRA账户,存入以后才是收入所得税的纳税基础。但是社会安全税的纳税基础是存钱到401k、IRA以前的毛收入,你个人要交6.2%,雇主交6.2%。

2.自雇者也要纳社会安全税,纳税基础是净收入。也就是收入减去所有费用,纳税比例是12.4%。

自雇者的社会安全税,通常是在每年填报个人收入所得税的时候一起缴纳。这个税率不包括Medicare tax rate。

不缴纳社会安全税的收入

1.是投资收益:也就是买卖的基金股票、或者买卖房子的差价带来的盈利,还有股利和利息。

2.出租房投资收益:收到的房租收入减去各项费用,这个不缴纳社会安全税。缴纳社会安全税的收入可以帮助挣得工作点数、挣得养老金。

挣够多少工作点数可以领取养老金

挣得40个工作点数就可以。每个季度挣够一定的金额,就挣够了一个工作点数。2020年度最低金额为1410美元,2021年调整为1470美元,这个金额每年都会随着通货膨胀向上调整,所以挣够工作点数可以领取养老金最少需要10年。

计算养老金,是取缴税最多的35年,没有35年用0来补。如果挣有十年工资和挣有20年或35年工资所得的养老金是有很大差别的。如果工作超过35年,因为计算工作点数只取35年,所以最多挣得的工作点数是35×4=140,多工作几年不会带来太多养老金的增加。

工作点数一样养老金不一样

养老金领取多少和缴税多少有直接关系。有一套系统的计算方法,拜登可能很快出台改变算法的具体法规,改变后,收入高缴税多的人会和收入低缴税少的人,在领取养老金的金额上拉近。

目前美国每个月的养老金平均为1500多美元,最高养老金的领取金额是3000多美元。夫妻二人只要有一个人挣够了工作点数,不工作的一方也可以根据工作配偶的记录来领取自己的养老金。

如何查看积累的社会安全金

可在美国社会安全局官网 ssa.gov上建立一个自己的账户,直接搜索 My Social Security account就可以,也可以直接搜索My Social Security account,点击进去再点create an account。

用自己的社会安全号建立的这个账户,可以看到已经积累了多少工作点数;可以看到已经积累了多少社会安全金也就是养老金;万一不小心残疾,每个月能拿到多少残疾人福利;可以看到历年来的收入情况;扣了多少社会安全税等;可以验证一下这些记录是否正确;还可以输入配偶信息看根据配偶工作记录自己可拿到什么样的福利等。

Sherry会计师建议,每个人都应申请一个自己的 My Social Security account,这样很多问题就会很清楚。

什么是全额退休年龄(Full Retirement Age)

全额退休年龄(Full Retirement Age)是社会安全局规定的拿100%退休金的年龄。 与什么时候停止工作没有关系,只与出生年份有关。

1.1943-1954年:退休年龄66岁;

2.1955-1959年:退休年龄是66岁到67岁之间;

3.1960年以后:退休年龄是67岁。

最早和最晚领取养老金的时间以及对养老金金额的影响

最早62岁,最晚70岁领取。领取按自己工作记录计算的养老金:

1.提前领取,养老金金额每个月打折70%左右,可以多领几年。

2.延后领取,每个月的养老金可以多领20%-30%。

配偶福利或丧偶福利的领取

按规定配偶福利的养老金最多拿到50%,丧偶福利的养老金最多拿到100%,不会因为延后领取再多拿。但提前领取要打折扣。配偶福利和丧偶福利可以提前领取养老金,分别是62岁和60岁。


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