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不可撤销人寿保险信托（Irrevocable life insurance trust）是什么？
美国人寿保险提供了其他金融产品无法实现的税务规划功能，保单的现金增值税延税，保单合理支取免税，人寿保险赔付免个人所得税，免遗产税。
但我们通常所讨论的免遗产税，仅限于非美国税务居民客户，如果已经成为了美国的税务居民，那么寿险的身故赔付并不是直接免遗产税的，
通常会需要一个 不可撤销寿险信托 (irrevocable life insurance trust,ILIT)来持有这份美国大额保单达到豁免遗产税的目的。
不可撤销的人寿保险信托对以下方面特别有用：
- 家族企业主 – ILIT可以帮助继承人从上一代的房地产中购买一家企业；
- 多数伙伴 – 在合伙企业中，人寿保险信托可以允许剩余的合伙人购买他们的股份；
- 密切关注商业投资者 – 保险可以帮助计划和管理所有权的转变；
- 富裕投资者 – 拥有许多商业利益的人可以使用ILIT来协调其资产的转移
建立不可撤销人寿保险信托
如果已确定ILIT是适合您家庭的最佳减税策略，则需要与律师合作建立信托。理想情况下，您将选择专门从事房地产规划的律师。
设置ILIT需要什么？
为了起草信托文件并制定您的遗产计划，当您与律师坐下来设计ILIT时，该过程将开始。你会：
- 谁将成为信托的受托人？命名您的受托人；
- 谁将是人寿保险收益的受益人？命名您的受益人；
- 您将在信托内部购买新的人寿保险保单还是将转移现有保单？布置情况，您希望您的受益人从ILIT那里获得资金。
与可撤销的生存信托相比，一旦做出这些决定，它们就不会改变。有了不可挽回的生活信任，您几乎失去了所有灵活性。
另一方面，只要您将人寿保险单转移到ILIT后至少还活了三年（信托本身购买的保单不需要最低寿期），您所有的人寿保险收益将转入您的外部遗产，可以为您的遗产节省可观的税收。
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