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什么是境外家族信托?美国家族信托怎么样?


美国一对典型的中产阶级的家庭,希望子女继承自己的遗产而不至于顷刻挥霍一空,而最有效的方法是利用信托机制。尽管设立该项信托即复杂又有风险,可大笔的钱让子女常常不到三五年就花的所剩无几,再刨去定额的遗产税及所得税,如果父母不好好策划,岂不是把花了一辈子的时间积攒下来的血汗钱付水东流?

父母对遗产最大的担心还在于成年子女婚姻就业频频变化,如果作风挥金如土,难保 子女不受破产、官司的连累。而一旦受到债权人逼债,父母的遗产也将在劫难逃。难怪美国家庭父母处心积虑,再麻烦也要建立一个信托来保护个人遗产不受子女的负债影响。

什么是境外家族信托

部分高净值人群对境外家族信托

部分高净值人群有海外教育、工作、生活的经历,对境外家族信托有一定了解。但由于境内外政策、语言环境、传承理念差异性较大,充分了解境外家族信托,并设立运行的情况占比依然较低,尤其近几年随着CRS的实施推行,境外财富透明化趋势加强,更加让高净值人群对于境外家族信托持观望态度。调研数据显示,46.61%的受访高净值人群听说过境外家族信托,24.75%有一定了解,仅有不到6%的高净值人群了解充分,或计划实施或已经设立。

在对于倾向在境外设立家族信托的

受访者调研中,法律制度健全和政策变化风险低,是相比选择在境内设立家族信托的两大核心原因。

家族信托资产配置当前面临的挑战

在净值化转型的大背景下,家族信托在资产配置过程中也面临若干挑战。受访者认为排前三位的困难是:

  1. 各类资产收益率普遍下降;
  2. 资本市场波动太大;
  3. 不知道如何优化资产管理配置方案。

部分受访高净值人群表示需要借助财富管理机构的专业投资能力,以实现家族信托资产的稳健增值。

美国家庭信托的现状是什么?

美国的家庭信托是由委托人,在美国被称为信托赠与者(Grantor)、创建者(Creator)或设立者(Settlor),所建立的一种信任委托安排;在信托中,委托人可以是个人、公司或组织,对所委托的财产拥有法定的所有权。

受托人持有并管理Kelly Greene.When Trusts Meet Retirement Accounts[J]. The Wall Street Jounal, 2010-07-14.328信托业务与市场理着在技术上称为信托本金的财产,而信托受益人通常是在委托人过世后获得信托利益的亲属、后代或委托人指定的一方。

信托基本运作流程

美国是个人信托业务最发达的国家。最常见的家庭信托包括一份遗嘱,即在委托人死后生效。全面的个人信托规划包括投资、保险、税务、退休和遗产规划等几大方面,涵盖一个人的生、老、病、死。一般来讲,设立个人信托的多是经济上较富裕的人。他们对理财传承也看得更重。

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